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房屋抵押消费贷款
作者:管理员    发布于:2015-03-04 15:04:34    文字:【】【】【

房屋抵押消费贷款是以公寓、住宅、别墅、商铺、写字楼均可为抵押物,为客户提供购房、购车、房屋修缮、购买耐久性消费品等目的之资金需求的贷款。

贷款对象和条件
1、 具有完全民事行为能力,年满十八周岁的自然人,有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。
2、 以所有房屋作为抵押,同意办理贷款公证及保险。
3、 抵押房屋必须为双证齐全的本市范围内商品房或已获准上市的房改房。
4、借款人应为资信程度良好的国家行政机关、事业单位、经济管理部门或金融企业职工,若非则借款人必须拥有至少两套可供抵押的房屋,或由具有以上职业者提供担保。
担保公司在个人房屋抵押消费贷款中的优势
设计适宜的贷款方案
争取优惠的贷款利率
加快贷款办理的进度
提供专业评估担保服务
目前,许多投资担保公司,在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营,获得了银行充分信任,一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司,双方都取得了比较好的合作效果。
(1)个人拥有、权属没有争议、未在拆迁范围之内的公寓、住宅、别墅、商铺、写字楼均可办理消费抵押贷款;
(2)已购公房、已购经济适用房需补齐土地出让金,已购公房、央产房需原购房协议,央产房还需获得上市交易批准;
(3)建造年代为82年以后的个人房产;
(4)没有法院查封、扣压或采取其它诉讼保全措施的房屋。
贷款额度、期限、利率
一般按照抵押物评估价值的70%左右。贷款期限贷款期限由借款人和银行商定,最短1年,最长不超过10年,同时借款人最后还款期限不超过夫妻双方最长的法定退休年龄(男60岁,女55岁)。
贷款利率执行相应档次的流动资金贷款利率。
办理抵押贷款流程:
1、抵押物全套资料;
2、评估事务所对抵押物进行评估;
3、银行审核通过签订合同;
4、办理公证;
5、理财;
6、产权交易中心办理抵押登记手续;
7、银行向借款人发放贷款

借款人应提供的资料
1、房屋产权证;
2、房屋国土证;
3、身份证;
4、户口本;
5、婚姻证明;
6、收入证明;
7、流水及其他财力证明;
8、如系法定代表人贷款还需营业执照、国、地税务登记证、税票原件。

二类房产不能用于抵押
1、部分已购公房
已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款,一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款,银行无法取得他项权利,所以银行就无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供央产房上市证明的央产房,因为这样的房产不能够上市进行交易,银行无法取得他项权利,即银行没有了抵押权,所以无法操作这项业务。
2、未满5年的经济适用房
回迁房按经济适用房管理的,或者是纯经济适用房,根据目前国家的政策,未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,所以不能办理抵押消费。

银行贷款利率
6个月-1年:5.35%,

1年-5年:5.75%,
5年以上:5.9%

还款方式

按月付息,到期一次性还本,是指借款人按月归还利息,在贷款到期日一次性归还贷款本金。
等额本息,是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本金,是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额度固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

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